Entree Duitse Sparkasse op Nederlandse markt

Onder de naam Smartfee.nl is in Soest "een nieuwe keten voor onafhankelijk hypotheekadvies" opgezet. De maximaal honderd aangesloten intermediairs adviseren louter op basis van uurtarief.

De website is een platform voor consumenten, die zich daar kunnen informeren over hypotheken en aanverwante verzekeringen. Producten sluiten kan alleen na advies door één van aangesloten hypotheekadviseurs. "De producten en de processen daaromheen zijn te complex", vindt Smartfee-directeur Harm Kranenberg. "Een adviseur is noodzakelijk om een consument daarbij te helpen."

Verdienmodel

De aanbieders moeten producten netto aanbieden. Noch Smartfee noch de aangesloten tussenpersonen ontvangen enige vergoeding. De verdiensten moeten uit de uurtarieven komen. Die worden geschat op € 100 tot € 125 (excl. btw) en voor een compleet hypotheekadvies ergens uitkomend tussen € 2.500 en maximaal € 4.000. Die grens is niet keihard, maar een adviseur is wel uitleg verschuldigd als hij daarboven gaat zitten. Smartfee houdt van de nota 10% in en vraagt daarbovenop van consumenten nog een extra bijdrage van € 200.

"Het einde van het provisietijdperk is nabij en krijgt in 2013 gestalte", zegt Kranenberg. "Geldverstrekkers moeten gaan sturen op kwaliteit en tussenpersonen moeten omscholen van provisie-ontvanger naar consultant. Smartfee.nl loopt hierop vooruit."

Netwerk

Smartfee.nl zegt bij de start twintig hypotheekadviseurs in het netwerk te hebben. Nog vóór de zomer moeten dat er vijftig zijn en eind dit jaar moet er "een fantastisch netwerk" van zo'n honderd kantoren zijn. Daar ligt ook de grens, onder meer met het oog op de te waarborgen kwaliteit. Die wordt gecontroleerd door een in Soest huizend controleteam, dat via het systeem van FasterForward het adviesproces op de voet volgt. De kwaliteitsrapportages gaan maandelijks zowel naar de adviseur als naar de geldverstrekkers.

De aangesloten intermediairbedrijven worden mede-aandeelhouder van Smartfee.nl. Zij kopen een aandeel voor € 12.373, een soort entreeprijs derhalve. De twee grootste aandeelhouders zijn vastgoedbedrijf Homburg (29,5%) en Boron, een investeringsmaatschappij van John Fentener van Vlissingen (19,5%). Zij namen begin vorig jaar samen serviceprovider Profint over, dat kort daarna zijn activiteiten staakte.

Zo'n lot zal Smartfee.nl niet beschoren zijn, afgaande op de ambities. Doelstelling is dit jaar advies te geven over 4.000 tot 5.000 hypotheken. In 2015 zou een marktaandeel van 3% tot 5% moeten zijn bereikt en op jaarbasis dus meer dan 10.000 hypotheken via de keten moeten lopen.

Sparkasse

De lancering van Smartfee.nl gaat gepaard met de entree van de Stadtsparkasse Emmerich-Rees op de Nederlandse hypotheekmarkt. In de proeffase stelt de Duitse spaarbank € 20 mln tot  25 mln ter beschikking.

"De tarieven liggen 0,3% tot 0,4% lager", zegt Smartfee-manager Marc Jochem. Zo geldt momenteel een tienjaarstarief (met NHG) van 4,7%. Het product betreft een bankspaarhypotheek. De hypotheekrente is gelijk aan de rente op het spaartegoed, wat in Duitsland ongewoon is.

De Stadtsparkasse Emmerich-Rees benadrukt dat de ambities voor de Nederlandse markt beperkt zijn. "We hebben ervaring met geldverstrekking aan Nederlanders, maar we zijn klein", aldus een woordvoerder. Hij constateert wel dat meer Duitse Sparkassen en Volksbanken actief worden in Nederland. "Het initiatief komt uit Nederland. Daar is een groeiende vraag en daar speelt men hier op in."

Verzekeringen

Bij de start zijn er verder arrangementen met Aegon, NN, WestlandUtrecht en Direktbank. Die laatste doet dit alleen voor bestaande klanten van Direktbank. De Geldverstrekkers bieden via Smartfee.nl allemaal hypotheken zonder enige distributievergoeding.

Het productassortiment wordt gecompleteerd door een woonlastenverzekering van Bovemij, een overlijdensrisicoverzekering van Erasmus en een uitvaartpolis van Northwest. Verder kan worden belegd in een fonds met ingebouwde garantie van de in Londen gevestigde Japanse bank Nomura. Ook hier is er geen vergoeding voor Smartfee en/of de intermediair.

Marketing

"Alles netto, unieke arrangementproducten en de kwaliteitszorg", zijn volgens Kranenberg de elementen die Smartfee.nl van andere hypotheekketens moeten onderscheiden. Bovendien blijft het werkgebied voor de aangesloten kantoren, met één tot twee intermediairs per regio, vrij exclusief.

Publiciteit richting de consument wordt gezocht via sociale media, regionale omroepen en websites van andere marktpartijen zoals woningcorporaties, projectontwikkelaars en banken. "Daarvoor ga ik mijn oude netwerk weer opzoeken",aldus Kranenberg, die zijn baan als ceo van Homburg Services Europe heeft ingeruild voor de algemene directie over Smartfee.nl. Om de transparantie te onderstrepen meldt de website dat hij dit doet voor een maandelijkse gage van € 9.250.