Garanties

afwijkend van

NN-product

Aegon zegt als eerste in ons land een variabele lijfrente te hebben geïntroduceerd. Het product, gebaseerd op de vooral in Angelsaksische landen succesvolle variable annuities, is een variant op traditionele lijfrenteverzekeringen, maar biedt meer garanties en meer flexibiliteit.

"Klanten krijgen het beste van twee werelden: beleggen gericht op vermogensgroei in combinatie met één of meerdere gegarandeerde uitkeringen", aldus Aegon. Er kunnen bovendien opnames worden gedaan tijdens de looptijd en de ingangsdatum en de hoogte van de periodieke uitkeringen zijn tussentijds aan te passen.

Het variabele lijfrenteproduct is ontwikkeld bij de Ierse dochter van Aegon. De Variabele Lijfrente garandeert jaarlijks een inkomen van 7% van de totale storting gedurende minimaal 15 jaar. Het product is vooralsnog alleen in een koopsomvariant beschikbaar; de minimale storting is _ 25.000.

Verschil met NN

"Het beste van twee werelden", die uitdrukking werd vorig jaar ook al gebezigd door Nationale-Nederlanden, dat claimde met het Groei & Garant Vermogen als eerste een levenproduct te hebben gelanceerd dat is gebaseerd op variable annuities. Volgens Aegon zit het verschil met NN erin dat de garanties anders worden vormgegeven. "Wij bieden zowel kapitaalopbouw als een gegarandeerd inkomen in één productoplossing. Een dergelijke integrale oplossing is bij mijn weten tot op heden niet geïntroduceerd op de Nederlandse markt", zegt woordvoerder Claudia den Braber. "Overigens: vanwege de keuzemogelijkheden met betrekking tot de periodieke uitkering - het wijzigen van de hoogte van de uitkering - kan eigenlijk beter gesproken worden van een gegarandeerde opnamemogelijkheid dan van een gegarandeerd inkomen. Die combinatie van inkomenszekerheid én flexibiliteit is een van de andere kenmerken die onze Variabele Lijfrente uniek maakt."

Bij het Groei & Garant Vermogen van NN is wel sprake van een variable annuity, maar met een gegarandeerd eindkapitaal. "Dat product lijkt daarom veel meer op reeds bestaande beleggingsverzekeringen, waarbij meestal ook al sprake is van een gegarandeerd eindkapitaal."

Beloning

De Variabele Lijfrente kan zowel op provisie- als op feebasis worden gesloten. Bij de provisievariant kan worden gekozen tussen afsluit- of doorlopende provisie of een mengvorm daarvan. "De Variabele Lijfrente is de eerste levensverzekering op koopsombasis waarbij ook doorlopende provisie mogelijk is", zegt Den Braber. "Dat doet recht aan de geschiktheid van het product als inkomensoplossing binnen een bredere financiële planning. Daarbij zal de adviseur immers periodiek de gemaakte keuzes tegen het licht van de actuele financiële situatie en behoeften van de klant willen houden."

De afsluitprovisie bedraagt maximaal 2% van de koopsom en de doorlopende provisie is jaarlijks tussen de 0% en de 0,2% van de opgebouwde poliswaarde. "Maar er wordt maximaal _ 25 per maand uitgekeerd én ingerekend."