Strenger toezicht op kwaliteit en toetsing onderwijsprogramma's

In tegenstelling tot wat sommige financieel dienstverleners denken, kent niet elke WFT-module een jaarlijkse PE-verplichting, zegt intermediairvertegenwoordiger Geert Hendrikx van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD).

"Het College kijkt in nauw overleg met de markt of er nieuwe ontwikkelingen zijn die in de permanente educatiecyclus moeten worden opgenomen. Zijn die er niet dan komt er in die periode ook geen PE-eis. PE is bedoeld om financieel dienstverleners bij te scholen over nieuwe ontwikkelingen. Het is geen herhaling of verdieping van bestaande kennis", aldus Hendrikx, die zelf financieel dienstverlener is. "Als intermediair ben ik kritisch op de studiebelasting. Wat moet, dat moet, maar meer ook niet."

PE omstreden

Wettelijke permanente educatie is al sinds de start omstreden. Het feit dat feitelijk leiders zonder PE hun WFT-vergunning kwijtraken en hun vak niet meer kunnen uitoefenen, wordt door de branche als rigide ervaren. De eind vorig jaar in het leven geroepen Commissie WFD/WFT spreekt zelfs over woekerdiploma's en heeft hierover onlangs een petitie aangeboden aan de Tweede Kamer.

Afgezien van het feit of je voor- of tegenstander bent, roept het systeem nog steeds vragen op bij het intermediair. Een goede reden om Hendrikx een aantal vragen voor te leggen.

PE-veranderingen 2010

Wat verandert er dit jaar in de PE? "In grote lijnen blijft alles gelijk", zegt Hendrikx. "Belangrijk verschil met vorig jaar is wel dat voor de deelmodules Volmacht Schadeverzekeringen en Volmacht Levensverzekeringen kan worden volstaan met het behalen van de PE-certificaten voor Schadeverzekeringen respectievelijk Levensverzekeringen. Maar dan dient het wel te worden afgegeven door een daartoe erkend instituut."

Het ministerie van Financiën is op dit moment met het CDFD in gesprek over een evaluatie van de WFT-deskundigheidsnormen. Het lastige is dat de markt verdeeld is, stelt Hendrikx. "Iedereen heeft zijn eigen belang bij PE. Dat varieert van 'weg ermee' tot 'jaarlijks verplichten voor iedereen met klantcontact'. Het CDFD probeert de grootste gemene deler te vinden. Met als doelstelling dat er een goedwerkend, rechtvaardig PE- systeem ontstaat."

Overmacht

Het is bekend dat de geldigheid van WFT-diploma's en deeldiploma's vervalt als het PE-certificaat niet vóór 27 december 2009 is behaald. Maar stel dat er sprake was van overmacht, zoals tijdelijke arbeidsongeschiktheid? "Ik begrijp de zorgen, maar de wetgever heeft er uit het oogpunt van consumentenbescherming voor gekozen om hier geen uitzondering te maken. Er is dus ook geen dispensatie op grond van leeftijd." Overigens betekent dat niet dat het diploma zijn geldigheid voor altijd verloren heeft, zegt Hendrikx. "Als de vergunninghouder na een ziekteperiode opnieuw wil starten, kan hij nog steeds het PE-certificaat halen, maar hij mag pas weer starten als hij zijn PE heeft gehaald en een nieuwe vergunning heeft aangevraagd."

Misverstand

Voor veel dienstverleners, zoals medewerkers in loondienst, wordt de soep niet zo heet gegeten, zegt Hendrikx. "Iemand die geen feitelijk leider is, moet wel vakbekwaam zijn, maar hoeft dat niet via diploma's aan te tonen. Overigens is het een misverstand dat je PE 2008/2009 kunt overslaan als je PE 2010/2011 al hebt gevolgd. Je hebt beide certificaten nodig om je diploma geldig te houden."

Mensen die door overmacht hun PE-certificaten niet hebben gehaald en dit alsnog willen doen, kunnen er overigens niet op vertrouwen dat dit tot in lengte van dagen mogelijk is, zegt Hendrikx. "Het aanbod van oude PE-programma's kan vervallen en dan zullen ze een nieuw WFT-diploma moeten behalen."

Verstandige keuze

Hoe maakt de financieel dienstverlener een verstandige keuze uit de reeks opleidings- en exameninstituten die zichzelf als beste of goedkoopste aanprijzen?

Hendrikx: "Eerst moet hij controleren of het instituut in kwestie door de CDFD erkend is. Alleen die instituten kunnen geldige certificaten verstrekken. Maatgevend voor de keuze is of je examen wilt doen of een PE-onderwijsprogramma volgt."

Lijst exameninstituten

Voor het examen is het uiteraard belangrijk dat het instituut een erkenning heeft om WFT-examens af te leggen. De lijst van erkende exameninstituten is te vinden op www.cdfd.nl. PE-kennis mag je naar eigen keuze vergaren om vervolgens als afsluiting het PE -examen te doen. "Als je kiest voor het volgen van een erkend PE-programma in plaats van een examen, is het belangrijk dat het PE-instituut beschikt over een erkenning om die programma's te geven. Ook deze lijst is op de site van de CDFD te vinden. Let wel, ook het PE-programma heeft zogenaamde toetsende elementen."

Kwaliteitsborging

"Verder is het belangrijk om te kijken waarvoor de erkenning door het CDFD is afgegeven", zegt Hendrikx. "Niet ieder instituut heeft een erkenning voor alle WFT-modules. Voor de module Volmacht zijn bijvoorbeeld maar acht PE-instituten erkend. In de lijst op de CDFD-website staat voor welke modules de erkenning is afgegeven. Instituten worden pas erkend als zij de erkenningsprocedure succesvol hebben doorlopen."

Het CDFD beoordeelt onder meer de wijze van kwaliteitsborging, de opzet en inhoud van het aan te bieden programma, de wijze waarop de toetsende elementen in het programma zijn verwerkt en de kwaliteit van de docenten.

Strenger toezicht

"Voor het PE-programma 2010/2011 nemen wij uitdrukkelijk de ervaringen van de afgelopen periode mee", zegt Hendrikx. "Dit betekent dat er stenger wordt toegezien op de kwaliteit van de onderwijsprogramma's en de daarbij behorende toetsende elementen. Het CDFD vindt dat actieve leervormen een betere kwaliteit van kennisoverdracht leveren. De wetgever vindt het daarom belangrijk dat het toetsende element zorgvuldig wordt ingevuld", aldus Hendrikx.

Moeilijk te doorgronden

Hij erkent dat het Permanente Educatie-systeem voor de buitenstaander soms moeilijk te doorgronden is. "Dat werkt ook makkelijk misverstanden in de hand. Verwarrend is misschien ook dat het CDFD niet het eerste aanspreekpunt voor de individuele financiële dienstverlener is. Wij zijn geen publieksorgaan. Als adviescollege van het ministerie van Financiën communiceren wij met opleidings-en exameninstituten en branche-en keurmerkorganisaties." Dat zijn dan ook de partijen waar individuele dienstverleners terecht kunnen voor vragen rond PE. Uiteraard kunnen zij ook informatie krijgen bij de AFM en de Stichting Financiële Dienstverlening (STFD), aldus Hendrikx.