Bedrijf van Binck-oprichters claimt laagste kosten

BinckBank-oprichters Kalo Bagijn en Thierry Schaap stellen met het nieuwe bedrijf Brand New Day "een extreem goedkoop alternatief" te bieden voor beleggingsverzekeringen in de vorm van een bankspaarproduct. Daarmee willen zij de positie van de 'dure' verzekeraars aanvallen.

"Al jaren misbruiken verzekeraars ons vertrouwen", zo zet de reclamespot van Brand New Day (BND) direct de toon. Het bedrijf stelt zich met de campagne 'Wij pikken het niet' duidelijk op als medestander van de consument en rept van "een tijdperk waarin we samen de verzekeringsmarkt openbreken".

Dat moet gaan gebeuren met een vermogensopbouwproduct dat zowel online als via het intermediair is te sluiten. "We zijn een beleggingsinstelling die een fiscaal bankspaarproduct biedt", karakteriseert Bagijn het nieuwe bedrijf, dat zich primair richt op vermogensopbouw in het kader van pensioen en hypotheek. De kosten van het product bedragen 0,5% aankoopkosten per storting en jaarlijks 0,59% (bij indexbeleggen) of 0,5% (bij obligaties) doorlopende kosten over het opgebouwde vermogen. Er kan volgens Bagijn, die met de ook van Binck afkomstige René Schipper en Arend Jan Velsink de dagelijkse leiding heeft bij BND, risicovrij worden belegd in staatsobligaties, waarbij het rente- en inflatierisico is gedekt. "Het risico dat de rente laag is op de pensioendatum en dus ook het inkomen lager uitvalt, dekken we af door duration matching. Dat is uniek; als de rente verandert, verandert de waarde van het opgebouwde vermogen mee. Daarmee heb je gegarandeerd altijd hetzelfde inkomen, wat de rente ook doet." De West-Europese staatsobligaties waarin wordt belegd, zijn alle 'inflation linked': de waarde wordt jaarlijks aangepast aan de Europese inflatie."

Bewaarbedrijf

Klanten hoeven niet voor een faillissement van BND te vrezen, zegt Bagijn. "De tegoeden worden ondergebracht in een bewaarbedrijf, dat bij een eventueel faillissement buiten de boedel valt." Het risico dat vlak voor de einddatum de beurzen instorten en een groot deel van het met aandelen opgebouwde kapitaal verdampt, wordt verkleind door tien jaar voor de einddatum minimaal 55% te beleggen in obligaties. Jaarlijks wordt dat percentage met 5% verhoogd.

Indexbeleggen

Er kan ook worden belegd in een indexfonds. "Actieve fondsen worden gemeden, want over een periode van tien jaar behaalt 90% van de actieve fondsen minder rendement dan de index. Banken en verzekeraars zijn daar niet open over, omdat ze aan hun eigen huisfondsen meer verdienen", zegt Bagijn. BND heeft zelf trouwens als beleggingsinstelling een dertigtal 'eigen' BND-fondsen geregistreerd bij de AFM. "Maar dat zijn geen huisfondsen. Die beleggen één op één in staatsobligaties."

Het indexfonds van BND volgt de MSCI World Index. "Het belegt in het Vanguard Global Stock Index Fund. De spreiding is optimaal, omdat het in ruim 1.500 aandelen in 23 landen wereldwijd belegt." Het fonds is bovendien 'euro hedged', waarmee volgens Bagijn het valutarisico is afgedekt.

Sparen is niet mogelijk bij BND. "Dat is niet aantrekkelijk. Bij een spaarrekening belegt de bank het spaargeld in obligaties. Het verschil in rente is dan voor de bank. Je kunt dus beter zelf in obligaties beleggen, want dat levert altijd een hogere rente op."

Aan het bankspaarproduct kan de GoedIdee-overlijdensrisicoverzekering van Dazure worden gekoppeld. "Maar dat hoeft niet", benadrukt Bagijn. BND ontvangt als bemiddelaar per gesloten polis € 175.

Advies

Klanten die een adviseur willen spreken, worden verwezen naar De Hypotheekshop en VVAA. "Maar andere intermediairbedrijven die met ons willen samenwerken, zijn ook welkom. We keren alleen geen provisie uit, dus richten we ons op adviseurs die werken op basis van een uurtarief." Bagijn wil met BND binnen drie jaar zo'n 3% van de 7 miljoen verkochte beleggingspolissen naar zich toe trekken. Die zijn samen goed voor een vermogen van circa € 50 mld, denkt Bagijn. "Op de lange termijn willen we naar 10%. Onze marge is klein en de eerste jaren zullen we verlies lijden, maar door consequent het belang van de consument voorop te stellen denken we uiteindelijk, net als met BinckBank, winst te gaan maken. We houden de marketingkosten laag en hopen dat klanten zelf weer nieuwe klanten werven. Dan nemen de opbrengsten per klant vanzelf toe."