Callas Group, gespecialiseerd in het leveren van gelabelde verzekeringsproducten, en Aquila brengen binnenkort een naar eigen zeggen baanbrekend product op de markt: een verzekering voor chronisch zieken.

De 25 medewerkers tellende Callas Group timmert al enkele jaren aan de weg. Samen met Patiënt1, gespecialiseerd in diensten voor chronisch zieken, en Aquila, dat zichzelf 'architect voor de verzekeringsketen' noemt, is Callas een samenwerking gestart in het ontwikkelen van verzekeringsproducten voor specifieke doelgroepen. Het eerste resultaat daarvan komt binnenkort op de markt: 'Chronisch ziek, toch verzekerd' (CZTV).

   "Wij proberen ons te verplaatsen in groepen consumenten en te bedenken waar zij behoefte aan hebben. We zijn bijvoorbeeld gaan praten met de Nederlandse Hartpatiënten Vereniging (NHV). De consument verandert namelijk: die gaat nu zelf dingen vragen van de markt. En er zijn maar weinig bedrijven die op deze manier zelf naar de markt gaan om te luisteren naar wat daar leeft", zegt Aquila-directielid Edwin Kennedy. "Dat geeft juist meerwaarde; de zoveelste risicopolis maken niet. Wij zien onze samenwerking als het startsein voor een nieuw tijdperk in de verzekeringsmarkt, waarin eindelijk de consument centraal staat."

   Welke herverzekeraar betrokken is bij CZTV, wil Kennedy nog niet zeggen.

Callas

Callas is in 2001 gestart door Thomas Stallinga, die van oorsprong actuaris is en onder meer actief is geweest voor de Nederlandse Reassurantie Groep en de Amersfoortse. Met Callas richt Stallinga zich op productontwikkeling en administratie. "We zijn huismerkleverancier voor het intermediair", zo typeert hij zijn bedrijf. Callas levert al overlijdensrisico-, woonlasten- en ongevallenverzekeringen die intermediaire partijen onder eigen label kunnen verkopen. "Daaraan willen wij aov's en uitvaart- en bankproducten zoals spaarhypotheken gaan toevoegen."

   In eerste instantie werkte Callas alleen voor pensioenfondsen. Pas de laatste twee jaar is het bedrijf zich gaan richten op het intermediair. "Niet de individuele tussenpersoon, maar grotere partijen als De Hypotheker. Voor zulke bedrijven treden wij feitelijk op als verzekeraar." De risicodragers waarmee Callas samenwerkt, zijn de Amersfoortse, Bovemij en Erasmus. "Wij nemen alle administratieve werkzaamheden over van de verzekeraar, die puur en alleen als risicodrager optreedt."

   Callas besteedt zelf overigens de administratie weer uit aan het bedrijf Crystal Marbles. "Wij kunnen meer snelheid bieden dan klassieke uitbesteding door verzekeraars", aldus Stallinga. "De basis van het product zit namelijk bij de distributie, die ook de marketing voor zijn rekening neemt. Verder bieden wij een korte 'time to market', een lage prijs en een eigen uitstraling. De achterliggende verzekeraar speelt feitelijk uitsluitend de rol van risicodrager bij het product."

Nettopremie

De producten die Callas ontwikkelt, kunnen tegen nettopremie worden gesloten. "De provisie kan per polis worden ingesteld." Een gunstige prijsstelling is een van de kernpunten bij de producten van Callas: "Qua prijs moeten ze altijd in de top 5 zitten. Maar het product moet ook altijd een bovengemiddelde kwaliteit hebben én een innovatief element." Labels waarvoor Callas producten levert, zijn Innofin (Financiële Service Desk), SKP (De Hypotheker), NBG en Azenz. "Ons woonlastenproduct is in de Consumentengids herhaaldelijk als beste getest", zegt Stallinga. "Met name de heldere productvoorwaarden worden gewaardeerd; wij willen volledig transparant zijn." Ook de verdiensten van Callas zelf zijn transparant: "Wij brengen alleen een polisopslag in rekening die voor de consument zichtbaar is."

   Door te onderhandelen met de herverzekeraar probeert Callas de risicopremie laag te houden. "Het kan steeds weer een andere herverzekeraar zijn. Dat zijn trouwens allemaal grote en bekende partijen. Verder werken we alleen met Nederlandse verzekeraars."

   Het doel is een concurrerende risicopremie te bieden bij een marktconforme provisie. "De kale risicopremie is vaak meer dan de helft van de totaalpremie. Daar komt een solvabiliteitsopslag bovenop: dat is de nettopremie. Daar komen nog de administratievergoeding en de provisie bovenop. Daar zitten grenzen aan, maar het intermediair bepaalt in overleg met de verzekeraar hoe die grenzen liggen."

   Aan de bestaande vier labels waarvoor Callas nu producten levert, worden er binnen afzienbare tijd meer toegevoegd. "Ons model is zeker voor de grotere intermediairpartijen interessant." Volgens Kennedy hebben 'huismerken' vaak een streepje voor bij de consument. "Als je een goed gevoel hebt bij de Hypotheker, dan kun je voor je producten beter dat label gebruiken dan een naam als BNP, waar mensen niet zo veel mee hebben."

Gesplitst product

Callas werkt sinds drie jaar intensief samen met Aquila. "Daarvoor werkten we alleen voor pensioenfondsen. Daar speelden we vooral een rol aan de vermogensopbouwkant. Wij willen dat systeem ook in de retailwereld gaan toepassen: het vermogensbeheer splitsen van verzekeren. Je ziet bijvoorbeeld bij beleggingsverzekeringen dat zoiets nodig is: doordat allerlei zaken worden gecombineerd, is het product voor de klant intransparant", aldus Stallinga. Een dergelijk gesplitst product op de markt brengen, is echter niet eenvoudig: "Een nieuw product vereist nogal wat investering en de richtlijnen voor informatieverstrekking zijn scherp. Dat maakt het lastig." De klant moet in staat zijn om verschillende componenten individueel in te kopen, vindt Stallinga. "Het moet mogelijk zijn om voor het overlijdensrisicodeel een andere risicodrager aan te haken."