Avéro Achmea ambieert een plaats in de top 3 van individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen als het gaat om prijs-/kwaliteitverhouding en imago. Om dat te bereiken, introduceert de intermediairverzekeraar een nieuwe aov-productlijn: Inkomen Continu.

 

   "Achmea bezet qua marktaandeel al een derde plek als het gaat om individuele arbeidsongeschiktheid en een eerste plek als het gaat om collectieve arbeidsongeschiktheid", zegt Leo van Leeuwen, marktmanager Zorg & Inkomen bij Avéro. Nu wil Avéro een plek in de top 3 als het gaat om prijs-/kwaliteitverhouding en imago. "We hoeven niet de goedkoopste te zijn, maar willen wel de beste prijs-/kwaliteitverhouding bieden."

 

   Om dit te bewerkstelligen introduceert Avéro deze maand Inkomen Continu in meerdere varianten: Inkomen Continu Compleet, Inkomen Continu Compleet voor Vrije Beroepen, voor Vrije Beroepen met Meegroeioptie en Inkomen Continu Compact.

 

Uniek

Van Leeuwen moet toegeven dat de producten qua kenmerken dan wellicht niet uniek zijn in de markt, volgens hem is het systeem er omheen dat wel.

 

   "Vanaf begin juni kan de tussenpersoon online offreren, sluiten en muteren zonder dat daar mensen van Avéro aan te pas komen. Alle goede dingen van Achmea komen samen in dit product", meent Van Leeuwen.

 

   Allereerst is daar de telefonische gezondheidsverklaring. Die bestaat weliswaar al langer, maar nu wordt tijd en datum van telefoongesprek afgesproken. De acceptant neemt de vragen door met de klant, eventueel worden met behulp van een kennissysteem vervolgvragen gesteld. "Aan het eind van het gesprek weet de klant of hij wel of niet direct geaccepteerd is of dat er nog een keuring volgt. Op voorhand zijn er dus geen beperkingen richting de klant en ook geen keuringsgrenzen", aldus Van Leeuwen.

 

Kenmerken

De varianten van Inkomen Continu Compleet bevatten overwegend dezelfde kenmerken. Zo spreekt de brochure van flexibele inkomensbescherming, een vastelastenverzekering, zwangerschapsdekking (wel met een wachttijd van twee jaar vanaf aanvang polis), preventiediensten en wordt hulp geboden bij re-integratie. De variant voor Vrije Beroepen voegt daar nog een waarnemingsverzekering en 24-uursservice voor counseling aan toe. De Meegroeioptie houdt in dat het verzekerde inkomen aangepast wordt aan het stijgende inkomen. De eerste drie jaar kan het met _ 20.000 verhoogd worden, zonder beoordeling van gezondheid. Daarna kan het ieder jaar met 10% verhoogd worden.

 

   De Compact-variant moet gezien worden als een basisverzekering voor het risico van arbeidsongeschiktheid. Hier gelden verzekerde bedragen tussen de _ 4.000 en _ 20.000, een uitkering tot 65 jaar en door de lage verzekerde bedragen een lagere premie. Ook de gezondheidsverklaring is compact en bestaat uit vier vragen.

 

   Bij de Compleet-variant kan een vastelastenverzekering meegenomen worden. Dit is een tijdelijke financiële tegemoetkoming voor de vaste kosten van de onderneming. Het maximaal te verzekeren bedrag is _ 20.000 en de uitkeringsduur is één of twee jaar. Met de ongevallendekking ontvangt de verzekerde of de nabestaande een extra uitkering als er blijvende invaliditeit ontstaat of als de verzekerde overlijdt. Preventiediensten zoals algeheel geneeskundig onderzoek, cursus stoppen met roken of ontspannen ondernemen, een arbochecklist en bedrijfsadvies moet uitval voorkomen.

 

   Avéro biedt net als bijna elke arbeidsongeschiktheidsverzekering een zwangerschapsdekking die bestaat uit een uitkering van maximaal zestien weken onder aftrek van de eigenrisicoperiode. Wel geldt een wachttijd van twee jaar. "Dat is inderdaad jammer, maar het loopt vast op premieconsequenties. Aov is een prijsproduct. De premie is vaak reden om niet te sluiten", aldus Van Leeuwen.

 

Budget

Binnen de nieuwe aov-producten van Avéro is het mogelijk om de aov aan te passen aan het beschikbare budget. "Als een klant maar een bepaald budget beschikbaar heeft, dan bieden wij de meest passende aov aan waarbij rekening is gehouden met de dekkingswensen."

 

   "Een ander inkomen, als de vaste lasten maar gedekt zijn en het idee dat men wel weer aan het werk komt, zijn de uitgangspunten om te kiezen voor een budget-aov zoals Continu Compact", meent Van Leeuwen.

 

Zuivere sommenverzekering

Volgens Van Leeuwen is bij de nieuwe producten van Avéro sprake van een "zuivere sommenverzekering".

 

   Avéro past geen inkomenstoets toe. "Dus als verzekerde onverhoopt arbeidsongeschikt wordt na een financieel slecht jaar, krijgt hij de afgesproken uitkering." Standaard geldt een inkomen van maximaal _ 150.000. Voor de vrije beroepen is dat _ 250.000. "Dat is uniek in de markt", claimt Van Leeuwen.

 

   Er vindt een inkomenstoetsing plaats bij aanvang van de verzekering. Jaarlijks kan de verzekerde dat bedrag met 10% verhogen en hij kan kiezen voor indexatie. In al die gevallen vindt geen inkomenstoetsing meer plaats. "Zelfs als er sprake is van een structureel lager inkomen, betalen we uit wat afgesproken is. We stellen het uiteraard wel op prijs als men ons op de hoogte stelt van het structureel lagere inkomen."

 

Marktintroductie

De accountmanagers van Avéro zijn de eerst aangewezenen om de nieuwe aov-producten bij het intermediair onder de aandacht te brengen. "Er wordt een compleet informatiepakket samengesteld waarmee ze de boer op kunnen. Daarnaast stellen we speciale teams samen die tekst en uitleg geven over het gebruik van het systeem."

 

   Met advertenties in vakbladen in de verzekeringsbranche, de accountancy en de administratie worden de nieuwe producten onder de aandacht gebracht van adviseurs. Er wordt ook geadverteerd in bladen die zich richten op zelfstandige ondernemers.

 

Ambitie

Voor dit jaar zet Van Leeuwen in op verkoop van vijfhonderd polissen. "We benaderen vijfhonderd tussenpersonen actief, waarvan 160 zakelijke advieskantoren."

 

   Al bestaande aov-polissen, zoals bijvoorbeeld de Phizurpolis, zullen te zijner tijd omgezet worden naar de nieuwe productlijn van Avéro. "De prijs en het imago van Avéro moeten uiteindelijk doorslaggevend worden om onze producten te sluiten. Ik ben er van overtuigd dat het online systeem ons daarbij absoluut gaat helpen", aldus Van Leeuwen.

 

wel de beste prijs-/kwaliteitverhouding bieden."