nieuws

SNS mag geen advies eisen bij afkoop verpande beleggingspolis

Financiële planning

SNS Bank moet meewerken aan de afkoop van twee aan een hypotheek verpande beleggingsverzekeringen, zonder daarbij de situatie van de klant te inventariseren en te vragen om eventuele extra zekerheden of een taxatie. Dat heeft de geschillencommissie van klachteninstituut Kifid recentelijk bepaald. Volgens Kifid verandert er bij het afkopen van de polissen en het deels aflossen van de hypotheek met het opgebouwde tegoed materieel niets aan de situatie, vooral omdat bij de betreffende polissen nauwelijks verdere vermogensopbouw in het verschiet ligt én omdat er geen inventarisatie van de situatie zou hebben plaatsgevonden als de klant het verzoek niet had gedaan.

SNS mag geen advies eisen bij afkoop verpande beleggingspolis

De klant heeft in 2003 een hypotheek van € 330.000 gesloten bij SNS Bank. Daaraan zijn drie ‘Cumulent Belastingvrij Kapitaal Plannen’ van Interpolis verpand. Bij expiratie van een van de producten in 2013 is het daarmee opgebouwde kapitaal, een kleine € 17.500, aangewend voor een aflossing op de hypotheeklening. Daarna wil de klant de twee nog lopende kapitaalplannen eveneens afkopen. Maar daarvoor geeft SNS niet zonder meer toestemming. Het opgebouwde kapitaal in beide polissen is samen € 61.000 “en zal, afgezien van een beperkte rentevergoeding, niet meer stijgen”.

Het geschil
De klant stapt naar Kifid en betoogt dat er feitelijk geen sprake is van verzekeringen, maar van spaartegoed dat gebruikt mag worden om de schuld te verkleinen. Daarmee wordt bovendien het risico van de bank verkleind. Aan de zekerheden wordt geen afbreuk gedaan omdat de waarde van het spaartegoed nauwelijks zal toenemen. SNS Bank bestrijdt niet te willen meewerken aan afkoop, maar zegt alleen voorwaarden te stellen aan die afkoop: “Voordat de Belastingvrij Kapitaal Plannen(mogelijk) kunnen worden afgekocht, dient een adviestraject gebaseerd op actuele gegevens plaats te vinden. Daarvoor is tenminste een actueel taxatierapport nodig, aldus aangeslotene. Indien uit die taxatie mocht blijken van discrepantie tussen de waarde van de woning en de hoogte van de geldlening, zal consument aanvullende zekerheden moeten stellen. Aangeslotene verwijst hierbij naar haar zorgplicht, de gewijzigde wet- en regelgeving en de aangepaste acceptatienormen voor hypotheekverstrekking.”

Er verandert niets
Die argumentatie wordt niet gevolgd door de geschillencommissie: die begrijpt niet waarom meewerken aan afkoop het opnieuw tegen het licht houden van de zekerheden met zich mee zou brengen. “Desgevraagd heeft aangeslotene ter zitting bevestigd dat zij genoemde voorwaarde van inventarisatie van de zekerheden, inclusief taxatie van de woning, niet zou hebben gesteld indien consument niet het onderhavige verzoek zou hebben gedaan. De commissie overweegt dat wanneer het opgebouwde tegoed wordt aangewend ter aflossing van de geldlening er materieel niets verandert aan de situatie.” SNS Bank had daarom geen aanvullende zekerheden en taxatie mogen vragen en moet – bij bindend advies – alsnog aan de afkoop meewerken.

Lees hier de Kifid-uitspraak over het afkopen van de verpande levensverzekeringen

Reageer op dit artikel
Lees voordat u gaat reageren de spelregels

Reageren kan op twee manieren.

Meld uzelf als gebruiker aan, uw naam verschijnt dan automatisch bij de reacties.

Of vink de optie gast aan en reageer onder eigen naam of een schuilnaam. Inlog en wachtwoord zijn dan niet nodig. Het kan maximaal 1 minuut duren voordat uw reactie zichtbaar wordt.

Een e-mailadres wordt altijd gevraagd maar nooit getoond.