nieuws

Nieuwe hypotheekregels, grote gevolgen

Financiële planning

Per 2013 zijn er nieuwe regels voor hypothecaire leningen ingevoerd. De impact voor de praktijk kan groot zijn: een woning een dag later overdragen kan een enorme verzwaring van de maandlasten met zich meebrengen.

Mevrouw Zwart heeft begin 2001 een woning in Abcoude gekocht. Zij heeft een hypothecaire lening aangetrokken van € 300.000. De helft van de lening is aflossingsvrij en de andere helft wordt afgelost door middel van een  kapitaalverzekering.
Mevrouw Zwart besluit in 2013 haar woning te verkopen en pas als deze verkocht is een appartement te kopen in Amstelveen. Ervan uitgaande dat de woning in Abcoude eind 2013 voor € 300.000 verkocht wordt zal mevrouw Zwart vanaf die datum een woning huren. Zij gaat in 2014 op zoek naar een appartement. Het duurt enkele maanden voordat zij een geschikt appartement heeft gevonden. Aankoopprijs van het appartement is € 400.000  Mevrouw Zwart wil het transport van het appartement graag voor de kerst laten plaatsvinden. Echter de verkoper verzoekt begin december om het transport uit te stellen naar begin 2015 omdat hij dan het geld op de peildatum van 2015 niet in box 3 heeft. Mevrouw Zwart stemt hier mee in. En dat had ze nooit moeten doen !
Geen overgangsrecht
Want de impact van transport in 2015 in plaats van in 2014 is enorm. Mevrouw Zwart had namelijk overgangsrecht voor haar bestaande hypothecaire lening mits zij het kalenderjaar na de verkoop van de woning in Abcoude (dus 2014) wederom een eigen woningschuld heeft. Hierdoor heeft zij geen recht op overgangsrecht en dus zal de hele lening van € 400.000 annuïtair moeten worden afgelost. Tijdens de behandeling in de Eerste Kamer is duidelijk geworden dat mevrouw Zwart ook rekening moet houden met het feit dat van de lening van € 300.000 al 13 jaar (2001-2013) van de 30 jaarstermijn is verstreken. Hierdoor zal op basis van maximaal een 17 jarige annuïteit moet worden afgelost! Een aanzienlijke lastenverzwaring vooral door de korte termijn. De resterende € 100.000 zal op basis van maximaal een 30 jarige annuïteit moeten worden afgelost.
Indien het transport in 2014 had plaatsgevonden, dan kon € 300.000 aflossingsvrij worden verstrekt en had alleen de € 100.000 op basis van maximaal een 30-jarige annuïteit moeten worden afgelost.
Een wereld van verschil in maandlasten.

Moraal van het verhaal: houd de termijn in de gaten, anders kan dit leiden tot een aanzienlijke verzwaring van de maandlasten.

Reageer op dit artikel

Gerelateerde tags

Lees voordat u gaat reageren de spelregels

Reageren kan op twee manieren.

Meld uzelf als gebruiker aan, uw naam verschijnt dan automatisch bij de reacties.

Of vink de optie gast aan en reageer onder eigen naam of een schuilnaam. Inlog en wachtwoord zijn dan niet nodig. Het kan maximaal 1 minuut duren voordat uw reactie zichtbaar wordt.

Een e-mailadres wordt altijd gevraagd maar nooit getoond.