blog

De fiscale waardeopgave van uw polis komt binnen. Hoera of een mokerslag?

Financiële planning

Als je de waardeopgave van je polis van de verzekeraar ontvangt, zal er in de meeste gezinnen geen hoerastemming heersen. Immers door de woekerpolisaffaire hebben verzekeraars onredelijk veel kosten verzwegen en achtergehouden.

De fiscale waardeopgave van uw polis komt binnen. Hoera of een mokerslag?

Compensatie begint nu op gang te komen dankzij de vele processen waarbij de uitslag nadreunt bij verzekeraars. Na de woekerpolisaffaire blijkt dat onjuiste waardeopgaven daar nog eens een dreun overheen uitdelen. En uiteraard wast de verzekeraar, in dit geval Reaal, haar handen alvast in onschuld zoals ze ook deed bij de woekerpolisaffaire. Is dit acceptabel?

Is het fraude, gemakzucht, luiheid, onkunde? In ieder geval beschamend, zeker voor het vertrouwen van de consument in verzekeraars. Lees verder hoe ook jouw financiële toekomst op zijn kop kan komen te staan.

De praktijk case:

– de relatie sluit in 2006 een polis tegen een maandelijks bedrag met een extra storting

– einddatum 1 september 2023

– deze polis dient als aflossing van de hypotheek

– relatie krijgt jaarlijks een fiscale waardeopgave

– relatie wil in 2014 een opname doen voor een verbouwing

– relatie krijgt offerte die hij accepteert

– relatie krijgt daarna een brief met excuses dat er vanaf het begin een fout in is geslopen

– relatie krijgt herziene waardeopgave van ongeveer 50%

– relatie krijgt het verwijt van de verzekeraar dat hij dit zelf ook had kunnen zien

De fiscale waardeopgaven

Jaartal      poliswaarde      doelkapitaal       historisch rendement

2009          € 49.883            € 135.390                   6,69%

2010          € 54.637            € 138.727                    6,74%

2011          € 51.314             € 127.865                    6,74%

2012         € 59.971             € 129.957                    6,25%

2013        € 67.462            € 139.390                    6,74%

2014        € 73.215             € 147.191                     6,07%

2014       € 34.737          werkelijke waarde, geen opname mogelijk

Geaccepteerde offerte telt niet
In maart 2014 accepteert de klant een offerte met een opnamemogelijkheid van € 23.215 van de totale opgegeven waarde van € 73.215. Na acceptatie door de relatie vindt er een herberekening plaats en blijkt de echte waarde slechts € 34.737 te zijn.

Kan Reaal hier wegkomen met een foutaanname?

Een paar vragen:

– heeft de interne controle bij Reaal doorlopend zitten slapen?

– het zijn fiscale waardeopgaven, hier moet je op kunnen vertrouwen.

– wat heeft dit fiscaal voor gevolgen als verzekeraars foute opgaven verstrekken?

– volgens de opgave is het bedrag daadwerkelijk belegd en is het rendement behaald, waarom wordt dit niet uitgekeerd? De eerste storting is door Reaal dubbel ingevoerd, dus kan er 50% vanaf gehouden worden, want de gelden zijn toch belegd volgens de opgave?

Bijstorten
Bij een waardeopgave wordt de financiële toekomst uitgestippeld. Moet de eigenaar bijstorten in de polis en kan deze juist minder inleggen?

Als de polis een pensioenpolis zou zijn, wordt deze als te verwachten inkomsten meegenomen in een hypotheekberekening. Als de feitelijke waarde niet blijkt te kloppen, voor wie zijn dan de financiele gevolgen en voor wie de adviesgevolgen?

Kan de klant de verzekeraar nog vertrouwen?

Uiteraard heeft de consument minder inkomsten en kan deze wellicht de hypotheek niet eens meer betalen. Is de adviseur dan ook aansprakelijk? Of mag deze uitgaan van de fiscale waardeopgave die de verzekeraar opstelt? Uit dit voorbeeld blijkt dat niet.

Resultaat voor de consument
Het resultaat in deze case is dat de familie zit met een verbouwing die half af is en de verwachte opname om de verbouwing af te ronden blijft uit. Uiteraard is deze klacht bij Kifid gedeponeerd. We wachten het vervolg af of een verzekeraar hier mee weg kan komen.

Deze blog is gebaseerd op een praktijkcase die in bezit is van Nico van Koesveld.

Als onafhankelijk financieel adviseur en branchecriticus deel ik hier ervaringen en geef mijn mening over zaken, soms leuk, soms scherp. Niet kwetsend, wel confronterend en vooral direct op de zaak.

Reageer op dit artikel

Gerelateerde tags

Lees voordat u gaat reageren de spelregels

Reageren kan op twee manieren.

Meld uzelf als gebruiker aan, uw naam verschijnt dan automatisch bij de reacties.

Of vink de optie gast aan en reageer onder eigen naam of een schuilnaam. Inlog en wachtwoord zijn dan niet nodig. Het kan maximaal 1 minuut duren voordat uw reactie zichtbaar wordt.

Een e-mailadres wordt altijd gevraagd maar nooit getoond.