nieuws

Examentraining (40): Basis

Branche 7619

De Wft-examens doen al tijden flink wat stof opwaaien in zowel de branche als in Den Haag. De examens vormen nog steeds een grote zorg voor adviseurs. Daarom biedt amweb samen met opleidingsinstituut Hoffelijk Financieel de helpende hand door tweewekelijks een volledig uitgewerkte casus aan te bieden. Daarnaast biedt Hoffelijk Financieel adviseurs gratis de mogelijkheid om extra te oefenen met nieuwe casussen en kennisvragen. De eerste 39 examentrainingen staan hier. Deze week een casus met vragen uit de module Basis.

Examentraining (40): Basis

Casus
Erik (27) heeft onlangs een appartement gekocht, dat hij binnenkort betrekt. Hij heeft nog wat spaargeld en wil daar mogelijk mee gaan beleggen. Erik wil ook blijven sparen.

Inkomsten en uitgaven Erik
Erik heeft een bruto maandinkomen van € 3.900. Zijn netto hypotheeklast bedraagt straks € 600 per maand.
Naast deze uitgave heeft Erik ook de volgende uitgaven:
Premie zorgverzekering € 91 per maand
Premie aanvullende zorgverzekering € 12 per maand
Kosten energie en water € 155 per maand
Huishoudelijke uitgaven € 412 per maand
Kosten persoonlijke lening € 63 per maand
Belastingen € 1.400 per maand

Financiële positie Erik
Het appartement heeft een waarde van € 97.500. De hypotheek die Erik hiervoor heeft afgesloten, bedraagt € 90.000. Het verschil heeft hij voldaan vanaf zijn spaarrekening.
Op dit moment heeft Erik nog:
Saldo spaarrekening € 28.400
Saldo betaalrekening € 1.100
Saldo beleggersrekening € 30.000
Auto voor dagelijks gebruik € 12.300
Persoonlijke lening € 4.300

Wensen en doelstellingen Erik
Erik wil graag een hoger rendement behalen dan dat hij nu op zijn spaarrekening krijgt. Erik wil niet te veel risico lopen. Hij wil een beeld hebben van hoeveel hij kan blijven sparen, zodat hij dat ook kan gaan gebruiken voor voorzichtige beleggingen. Daarom vraagt hij van de adviseur een goed beeld van zijn financiële positie. Voordat Erik in zijn appartement gaat wonen, wil hij nog online een woonhuisverzekering afsluiten. De jaarpremie hiervoor bedraagt € 348.

Vraag 1
Over een maand gaat Erik in zijn appartement wonen. Welk bedrag houdt Erik dan per maand over als hij al zijn lasten heeft voldaan?
Vul hieronder het juiste bedrag in. Rond af op hele euro’s.

€ …

Toetsterm 2b.2
Balanspositie en/of inkomsten-uitgaven-overzicht opstellen

Vraag 2
Erik vraagt zich af wat hij het beste kan doen met het maandelijks overschot. Wat kan de adviseur hem daarover aanbevelen?

a. De persoonlijke lening aflossen.
b. Obligaties met een hoge vast rente kopen.
c. Zeer defensieve aandelen aankopen.

Toetsterm 3d.2
Klanten actief informeren gedurende de relatie.

Vraag 3
Hoe hoog is de assurantiebelasting die Erik per jaar betaalt op de woonhuisverzekering?
Vul hieronder het juiste bedrag in. Rond af op twee decimalen.

€ …

Toetsterm 1d.11
De kandidaat kan uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten en eventuele assurantiebelasting) de door de klant te betalen premie voor een schadeverzekering bestaat.

Vraag 4
Erik vertelt dat hij op sommige van zijn beleggingen jaarlijks een dividenduitkering ontvangt. Bij andere beleggingen heeft hij het over een couponrente.
Over welke beleggingscategorieën heeft Erik het dan?

Meerdere antwoorden kunnen juist zijn.
a. Aandelen.
b. Vastgoed.
c. Obligaties.
d. Liquide middelen.
e. Derivaten.

Toetsterm 1b.10
De kandidaat kan het verschil uitleggen tussen sparen, beleggen en investeren.

Vraag 5
Hoeveel belasting gaat Erik betalen over zijn vermogen?
Houd hierbij rekening met een vrijstelling van € 23.000 en een doelmatigheidsdrempel voor schulden van € 3.000.

a. € 386
b. € 422
c. € 570

Toetsterm 2a.1
Eenvoudige berekeningen maken.

 

Banner Hoffelijk Antwoorden

Banner Hoffelijk Meer oefeningen

Reageer op dit artikel

Gerelateerde tags

Lees voordat u gaat reageren de spelregels

Reageren kan op twee manieren.

Meld uzelf als gebruiker aan, uw naam verschijnt dan automatisch bij de reacties.

Of vink de optie gast aan en reageer onder eigen naam of een schuilnaam. Inlog en wachtwoord zijn dan niet nodig. Het kan maximaal 1 minuut duren voordat uw reactie zichtbaar wordt.

Een e-mailadres wordt altijd gevraagd maar nooit getoond.