nieuws

Examentraining (28): Wft Consumptief Krediet

Branche

De Wft-examens doen al 1,5 jaar flink wat stof opwaaien in zowel de branche als in Den Haag. De examens vormen nog steeds een grote zorg voor adviseurs. Daarom biedt amweb samen met opleidingsinstituut Hoffelijk Financieel de helpende hand door tweewekelijks een volledig uitgewerkte casus aan te bieden. Daarnaast biedt Hoffelijk Financieel adviseurs gratis de mogelijkheid om extra te oefenen met nieuwe casussen en kennisvragen. De eerste 27 examentrainingen staan hier. Deze week een casus met vragen uit de module Wft Consumptief Krediet.

Examentraining (28): Wft Consumptief Krediet

Casus
Ria (63) is een alleenstaande vrouw en heeft een vast dienstverband als parttime secretaresse met een inkomen van € 1.600 netto per maand. Zij heeft een huurwoning in Rotterdam en betaalt hiervoor een huurprijs van € 700, waarvoor zij € 150 huurtoeslag ontvangt . Ria betaalt per maand € 100 aan zorgpremie en ontvangt een maandelijkse zorgtoeslag van € 54.

Ria’s echtgenoot is een aantal jaar geleden bij een auto-ongeluk om het leven gekomen. Ria vindt dat het tijd is om op vakantie te gaan met haar vriendin Jacqueline, om een nieuwe start te maken. Zij wil graag naar de wijnkastelen in de Bourgogne en de Champagnestreek. Ook staat een bezoek aan Parijs op de planning, daar zijn Ria en Sybren, haar overleden echtgenoot, voor het eerst samen op vakantie geweest. Het lijkt haar heerlijk om met een nieuwe auto door Frankrijk te reizen, maar ze heeft geen vermogen om een nieuwe auto te kopen. Momenteel heeft ze voor haar huidige auto een persoonlijke lening lopen, die tot € 3.200 is afgelost. De nieuwe auto zal € 10.000 kosten en Ria kan haar huidige auto nog verkopen voor € 2.000.

Bijlage bij de casus:
Normen gedragscode

Vraag 1
Welk document geeft het meeste inzicht in de financiële positie van Ria?
a. Een recent UPO.
b. Een recente loonstrook.
c. Een werkgeversverklaring.
d. Een schriftelijke bevestiging van de werkgever inzake onbetaald verlof.

Toetsterm:
2c.3 Inkomen vaststellen. Aan de hand van de meegeleverde bewijsstukken, zoals loonstrook, uitkeringsspecificatie en UPO.

Vraag 2
Welk kredietbedrag is benodigd voor de situatie van Ria? Ga er hierbij vanuit dat de bestaande lening volledig wordt afgelost en geïntegreerd in de nieuwe lening. Houd eventuele kosten buiten beschouwing.

Kom je uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.

Antwoord: € ……

Toetsterm:
3a.1 Gegevens voor het klantprofiel analyseren. De kandidaat berekent de kredietsom, de limiet, de maandtermijn, het
contractbedrag, de looptijd, de leencapaciteit en risico’s op de juiste wijze, indien gewenst met behulp van de software.

Vraag 3
Wat is de leencapaciteit van de Ria?

Kom je uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.

Antwoord: € ……

Toetsterm:
3a.1 Gegevens voor het klantprofiel analyseren. De kandidaat berekent de kredietsom, de limiet, de maandtermijn, het
contractbedrag, de looptijd, de leencapaciteit en risico’s op de juiste wijze, indien gewenst met behulp van de software.

Vraag 4
U vertelt Ria dat zij BKR-getoetst zal worden door middel van een CKI-toets, waarop zij vraagt: “Welke taken voert het BKR uit met betrekking tot de toets?”

Welk(e) antwoord(en) is/zijn correct?

a. Het informeren over kredietgegevens.
b. Het registreren van kredietgegevens.
c. Het aanleveren van kredietgegevens.
d. Het beoordelen van kredietgegevens.

Toetsterm:
1b.3 De kandidaat kan de procedure en werkwijze van het Bureau Krediet Registratie (BKR) uitleggen.

Vervolg casus

Ria heeft na verloop van tijd vier leningen lopen (klik op de afbeelding voor een grotere versie):

Tabel_Kredietvormen

 

Voor het oversluiten van de leningen van Ria adviseert u het volgende:
De leningen met een rente boven 9,6% per jaar worden overgesloten tot één lening. Deze nieuwe lening heeft een rente van 0,766% per maand.

Vraag 5
Hoeveel rente betaalt Ria de eerste maand minder door het oversluiten van het krediet? Ga uit van de volledige kredietsommen. Laat eventuele kosten buiten beschouwing.

Kom je uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.

Antwoord: €……..

Toetsterm:
2e.1 De mogelijkheden presenteren. Alle relevante financiële consequenties zijn voor de klant duidelijk.

Banner Hoffelijk Antwoorden

Banner Hoffelijk Meer oefeningen

 

Reageer op dit artikel

Gerelateerde tags

Lees voordat u gaat reageren de spelregels

Reageren kan op twee manieren.

Meld uzelf als gebruiker aan, uw naam verschijnt dan automatisch bij de reacties.

Of vink de optie gast aan en reageer onder eigen naam of een schuilnaam. Inlog en wachtwoord zijn dan niet nodig. Het kan maximaal 1 minuut duren voordat uw reactie zichtbaar wordt.

Een e-mailadres wordt altijd gevraagd maar nooit getoond.